1、金融犯罪侵犯的客体是(　) 。

　　A 、 银行

　　B 、 金融管理秩序

　　C 、 银行从业人员

　　D 、 客户存款

　　答案： B

　　解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

　　2、通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是(　)。

　　A 、 风险资本

　　B 、 会计资本

　　C 、 监管资本

　　D 、 经济资本

　　答案： B

　　解析：账面资本又称会计资本，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

　　3、 经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是(　) 。

　　A 、 经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

　　B 、 经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

　　C 、 经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

　　D 、 经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

　　答案： D

　　解析：经济资本本质上是一个风险概念，因而又称风险资本。经济资本是银行的一种内部管理工具，运用经济资本的方法，可以将银行不同类别的风险，进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于分析风险、考核收益和经营决策。故经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。

　　4、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受(　) 元以上者。

　　A 、 500

　　B 、 5000

　　C 、 50000

　　D 、 500000

　　答案： B

　　解析：按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

　　5、根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是(　) 。

　　A 、 转账

　　B 、 存入外汇

　　C 、 贷款

　　D 、 直接存入任何一种可自由兑换的外币

　　答案： B

　　解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定：个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

　　6、合同生效是指(　) 。

　　A 、 合同履行完毕

　　B 、 合同双方当事人按照约定履行义务

　　C 、 已经成立的合同具有法律约束力

　　D 、 合同订立过程的结束

　　答案： C

　　解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。

　　7、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是(　) 。

　　A 、 某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

　　B 、 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

　　C 、 与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

　　D 、 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

　　答案： D

　　解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等为手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

　　8、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于(　)。

　　A 、 投资

　　B 、 政府消费

　　C 、 私人消费

　　D 、 净出口

　　答案： A

　　解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

　　9、根据《商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额为( )。

　　A 、 认缴资本五千万元人民币

　　B 、 认缴资本一千万元人民币

　　C 、 实缴资本一千万元人民币

　　D 、 实缴资本五千万元人民币

　　答案： D

　　解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币;设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币;设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

　　10、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于(　) 。

　　A 、 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

　　B 、 保管物品的金额不同

　　C 、 保管物品的种类不同

　　D 、 保管期限不同

　　答案： A

　　解析：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

　　11、因重大误解而订立的合同属于(　) 。

　　A 、 无效合同

　　B 、 可撤销合同

　　C 、 有效合同

　　D 、 效力待定合同

　　答案： B

　　解析：可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误解订立的合同;②显失公平的合同;③因欺诈而订立的合同;④因胁迫而订立的合同;⑤乘人之危的合同。

　　12、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是(　) 。

　　A 、 银行汇票

　　B 、 银行承兑汇票

　　C 、 支票

　　D 、 商业汇票

　　答案： A

　　解析：银行汇票是由出票银行签发的，由银行在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。故选项B、D错误。支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。故选项C错误。

　　13、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按____ 结息，每季度末月的____ 日为结息日，次日付息。(　)

　　A 、 月度;15

　　B 、 季度;20

　　C 、 月度;30

　　D 、 季度;31

　　答案： B

　　解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

　　14、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取(　) 等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　A 、 分散、担保、抵押、定价和缓释

　　B 、 分散、对冲、转移、规避和补偿

　　C 、 监测、对冲、转移、规避和补充

　　D 、 监测、分散、转移、规避和补偿

　　答案： B

　　解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　15、下列业务需计人商业银行授信额度的是(　)。

　　A 、 支票

　　B 、 汇款

　　C 、 托收

　　D 、 备用信用证

　　答案： D

　　解析：授信额度按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故选项D正确。

　　16、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是(　) 。

　　A 、 财务顾问服务

　　B 、 企业信用评级

　　C 、 企业咨询服务

　　D 、 投资理财顾问

　　答案： B

　　解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。咨询顾问业务包括：①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查;②财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。

　　17、某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是( )。

　　A 、 外部事件

　　B 、 人员

　　C 、 系统

　　D 、 内部流程

　　答案： B

　　解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。题干中，由支行柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。

　　18、当本国利率水平高于外国利率时，会引起(　) 。

　　A 、 对本国货币需求增大

　　B 、 外汇升值，本币贬值

　　C 、 对外汇需求增大

　　D 、 资本流出

　　答案： A

　　解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

　　19、下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是(　) 。

　　A 、 风险计量模型建模情况

　　B 、 基层员工培训情况

　　C 、 独立董事的工作情况

　　D 、 员工学历结构

　　答案： C

　　解析：金融机构应披露的公司治理结构信息，包括年度内召开股东大会情况;最大十名股东名称及报告期内变动情况;董事会的构成及其工作情况;监事会的构成及其工作情况;高级管理层成员构成及其基本情况;增加或减少注册资本、分立合并事项;银行部门与分支机构设置情况;其他有必要让公众了解的重要信息。

　　20、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是(　) 。

　　A 、 一年期的定期存款

　　B 、 五年期的定期存款

　　C 、 个人活期存款

　　D 、 三年期教育储蓄存款

　　答案： C

　　解析：在我国，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

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