1、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是(  )。

　　A、银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

　　B、银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

　　C、选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

　　D、一些关键流程和核心业务不应外包出去

　　答案：B

　　解析：B项，从本质上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。故本题选B。

　　2、下列对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是(  )。

　　A、通常情况下，资产与负债的久期相等

　　B、通常情况下，资产与负债的久期缺口为零

　　C、通常情况下，资产的久期小于负债的久期

　　D、通常情况下，资产的久期大于负债的久期

　　答案：B

　　解析：当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入下降;相反，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，此时利率下降会导致净利息收入下降;当缺口为零，银行净值的市场价值不受利率风险影响。故本题选B。

　　3、存款是现阶段我国商业银行最主要的(  )。

　　A、投资业务

　　B、风险资产

　　C、资金运用

　　D、资金来源

　　答案：D

　　解析：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。故本题选D。

　　4、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是(  )。

　　A、商业银行的长期客户

　　B、商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

　　C、商业银行的董事、监事、管理人员

　　D、商业银行的信贷人员及其近亲属

　　答案：A

　　解析：《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故本题选A。

　　5、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是(  )。

　　A、全国性营利社会团体

　　B、最高权力机构是会员大会

　　C、具有金融监管权

　　D、对会员单位提供资金支持

　　答案：B

　　解析：B项，中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。故本题选B。

　　6、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是(  )。

　　A、挪用客户资金或资产

　　B、发生群体性事件、重大投诉等重大事件

　　C、理财产品出现高盈利

　　D、投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损

　　答案：C

　　解析：理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务，不属于商业银行向中国银监会或者其派出机构报告的情形。故本题选C。

　　7、甲有字画一幅，乙、丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日晚即携款至住处，后丙欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是(  )。

　　A、甲与乙之间买卖合同无效

　　B、乙得请求甲承担违约责任

　　C、甲与丙之间买卖合同无效

　　D、乙得请求丙交付该字画

　　答案：B

　　解析：A、C项，甲与乙、甲与丙的合同均有效;B、D项，字画属于动产，当丙以6万元价格购买字画后，字画的所有权归丙所有。乙只能请求甲承担违约责任。故本题选B。

　　8、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是(  )。

　　A、客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

　　B、客户频繁开立、撤销理财账户

　　C、客户倾向于选择收益高的理财产品

　　D、商业银行超过约定时间进行资金划付

　　答案：C

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：①客户频繁开立、撤销理财账户;②客户风险承受能力与理财产品风险不匹配;③商业银行超过约定时间进行资金划付;④其他应当关注的异常情况。故本题选C。

　　9、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的罪名是(  )。

　　A、吸收客户资金不入账罪

　　B、高利转贷罪

　　C、背信运用受托财产罪

　　D、非法吸收公众存款罪

　　答案：C

　　解析：背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。故本题选C。

　　10、中央银行直接信用控制工具不包括(  )。

　　A、直接干预

　　B、流动性比率管理

　　C、信用配额管理

　　D、窗口指导

　　答案：D

　　解析：直接信用管制是中央银行对商业银行的信贷活动进行的直接干预，其做法有信用分配、直接行动、流动比率和利率上限。故本题选D。

　　11、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不少于(  )出示合法证件和检查通知书。

　　A、二人

　　B、五人

　　C、七人

　　D、三人

　　答案：A

　　解析：进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书;检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。故本题选A。

　　12、商业银行经济资本是指(  )。

　　A、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本

　　B、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良持有的资本

　　C、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本

　　D、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本

　　答案：D

　　解析：商业银行经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。故本题选D。

　　13、委托贷款属于商业银行的(  )业务。

　　A、理财

　　B、资产

　　C、中间

　　D、负债

　　答案：C

　　解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，属于典型的中间业务。故本题选C。

　　14、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是(  )。

　　A、将客户信息提供给合作的保险公司

　　B、出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

　　C、为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

　　D、将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

　　答案：D

　　解析：银行业从业人员应当协助反洗钱调查机构的依法调查行为，提供客户信息或执行有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关发出的账户冻结通知或裁定。A、B、C项均属于不合法合规的行为。故本题选D。

　　15、货币执行价值尺度职能的特点是(  )。

　　A、可以是观念形态的货币

　　B、是直接以重量计算的贵金属

　　C、必须是现实的货币

　　D、必须是足值的货币

　　答案：A

　　解析：货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。货币执行价值尺度的特点是：可以是观念形态的货币。故本题选A。

　　16、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是(  )。

　　A、合规总监

　　B、合规管理部门

　　C、董事会

　　D、高级管理层

　　答案：C

　　解析：董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行风险为本的合规管理计划，实施舍规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。故本题选C。

　　17、下列关于普通股的表述，错误的是(  )。

　　A、普通股是最普通、最重要的股票种类

　　B、公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产

　　C、普通股的红利随公司盈利的多少而增减

　　D、普通股的股东能够参与公司决策

　　答案：B

　　解析：普通股股东享有剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。故本题选B。

　　18、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的最长期限为(  )。

　　A、一年

　　B、三个月

　　C、六个月

　　D、一个月

　　答案：C

　　解析：根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，第十六条冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。

　　19、第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是(  )。

　　A、信息披露

　　B、最低资本要求

　　C、市场纪律

　　D、监督检查

　　答案：D

　　解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱“的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。其中，三大支柱为：①第一支柱：最低资本要求;②第二支柱：监督检查;③第三支柱：市场纪律。故本题选D。

　　20、下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是(  )。

　　A、风险调整后的资本回报率

　　B、净资产回报率

　　C、净利息收益率

　　D、总资产回报率

　　答案：A

　　解析：风险调整后的资本回报率(RAROC)，又称经济资本回报率，是经风险调整后的净收益与经济资本的比率。按照RAROC来配置资本资源更具科学性，能更加客观地反映银行的实际风险收益水平。故本题选A。

　　21、下列关于货币本质的说法，错误的是(  )。

　　A、货币只有价值没有使用价值

　　B、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品

　　C、货币体现了一定的社会生产关系

　　D、货币是衡量一切商品价值的材料

　　答案：A

　　解析：货币的本质表现在：①货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。②货币体现了一定的社会生产关系。故本题选A。

　　22、可以不开立临时存款账户的情形是(  )。

　　A、注册验资

　　B、设立临时机构

　　C、异地业务往来

　　D、异地临时经营活动

　　答案：C

　　解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户，存款人可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。故本题选C。

　　23、按开证行保证性质的不同，信用证可分为(  )。

　　A、进口信用证和出口信用证

　　B、可撤销信用证和不可撤销信用证

　　C、跟单商业信用证和光票信用证

　　D、可转让信用证和不可转让信用证

　　答案：B

　　解析：信用证的分类有：①按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证;②按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证;③按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证;④按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证;⑤按付款期限可分为即期信用证和远期信用证;⑥按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证;⑦按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证;⑧其他种类：预支信用证、背对背信用证、对开信用证、旅行信用证等。故本题选B。

　　24、我国银行规定的信用卡最低还款额一般是应还金额的(  )。

　　A、5%

　　B、7%

　　C、10%

　　D、15%

　　答案：C

　　解析：信用卡的特点之一是一般有最低还款额要求，即我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。故本题选C。

　　25、在银行资本中，承担风险和吸收损失的能力最强的是(  )。

　　A、核心一级资本

　　B、二级资本

　　C、其他一级资本

　　D、资本扣除项

　　答案：A

　　解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。故本题选A。

　　26、下列合同中，不会产生留置权的是(  )。

　　A、运输合同

　　B、保管合同

　　C、劳动合同

　　D、加工承揽合同

　　答案：C

　　解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。故本题选C。

　　27、根据《票据法》的规定，下列关于票据行为的说法错误的是(  )。

　　A、承兑为汇票所独有

　　B、背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书

　　C、出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为

　　D、票据保证适用于汇票、本票和支票

　　答案：D

　　解析：D项，票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。故本题选D。

　　28、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于骗取银行贷款的是(  )。

　　A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，未偿还贷款之前，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

　　B、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

　　C、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

　　D、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

　　答案：A

　　解析：A项，某企业将已经抵押的财产重新抵押，属于以欺骗手段取得银行贷款的行为，属于骗取银行贷款的行为;B、C项均没有采取欺骗手段，属于正常的还贷行为;D项没有与银行发生借贷关系。故本题选A。

　　29、信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。其中委托人的权利主要有(  )。

　　A、知情权、撤销权、解任权、管理方法变更权

　　B、知情权、撤销权、收益权、管理方法变更权

　　C、控制权、撤销权、解任权、管理方法变更权

　　D、控制权、撤销权、收益权、管理方法变更权

　　答案：A

　　解析：信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。其中委托人的权利主要有：知情权、撤销权、解任权、管理方法变更权。故本题选A。

　　30、(  )是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。

　　A、表内资产负债匹配

　　B、表外工具规避表内风险

　　C、表外资产负债匹配

　　D、利用证券化剥离表内风险

　　答案：B

　　解析：表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选

　　B。

　　31、下列不属于银行违法行为的是(  )。

　　A、不严格审查保证人的偿还能力就发放贷款

　　B、某银行以先支付利息为手段吸收公众存款

　　C、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

　　D、银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

　　答案：D

　　解析：A项所述行为构成违法发放贷款罪;B项所述行为构成非法吸收公众存款罪;C项所述行为构成违规出具金融票证罪。故本题选D。

　　32、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是(  )。

　　A、公开市场业务

　　B、公开市场业务和利率政策

　　C、公开市场业务和存款准备金率

　　D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策

　　答案：A

　　解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。当中央银行需要减少货币供应量时，可以在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。故本题选A。

　　33、在衡量通货膨胀时，最常用的指标是(  )。

　　A、消费者物价指数

　　B、生产者物价指数

　　C、工业价格指数

　　D、国内生产总值物价平减指数

　　答案：A

　　解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。故本题选A。

　　34、法人的民事权利能力是法律赋予法人参加民事法律关系，取得民事权利、承担民事义务的资格。法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力是不同的，其区别不包括(  )。

　　A、范围不同

　　B、起止时间不同

　　C、差异程度不同

　　D、实现方式不同

　　答案：D

　　解析：法人的民事权利能力是法律赋予法人参加民事法律关系，取得民事权利、承担民事义务的资格。法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力有下列不同：①起止时间不同;②差异程度不同;③范围不同。故本题选D。

　　35、银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票，银行本票提示付款期限为(  )个月。

　　A、一

　　B、二

　　C、三

　　D、四

　　答案：B

　　解析：银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。故本题选B。

　　36、对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口__________，外资流入减少，导致国内供给__________、需求减少，产品价格下降。(  )

　　A、下降;减少

　　B、增加;减少

　　C、下降;增加

　　D、增加;增加

　　答案：C

　　解析：对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。故本题选C。

　　37、农、林、牧、渔业属于(  )。

　　A、第一产业

　　B、第二产业

　　C、第三产业

　　D、第四产业

　　答案：A

　　解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。故本题选A。

　　38、“刑罚的轻重，应当与犯罪分子所犯罪行和承担的刑事责任相适应。”这体现了我国刑法的(  )。

　　A、罪刑法定原则

　　B、罪责刑相适应原则

　　C、从旧兼从轻原则

　　D、法律面前人人平等原则

　　答案：B

　　解析：罪责刑相适应原则，是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。《刑法》第五条规定，刑罚的轻重，应当与犯罪分子所犯罪行和承担的刑事责任相适应。故本题选B。

　　39、某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行签订了一份贷款协议，在(  )间形成代理关系。

　　A、某甲与某乙

　　B、某甲与某丙

　　C、某乙与某丙

　　D、某乙与某银行

　　答案：A

　　解析：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。故本题选A。

　　40、申请银行业金融机构的变更、终止，银监会应当在自收到申请文件之日起(  )个月内作出批准或者不批准的书面决定。

　　A、一

　　B、二

　　C、三

　　D、四

　　答案：C

　　解析：对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。故本题选C。