一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是()。

　　A 、 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构

　　B 、 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏

　　C 、 只与本机构同事谈论客户的社会地位

　　D 、 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　答案： D

　　解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。特别是客户的信息，客户出于对金融机构和理财师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善保存，不能为了谋取个人私利，泄露甚至买卖客户信息。

　　2、下列关于年金的说法中，错误的是()。

　　A 、 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

　　B 、 年金的利息不具有时间价值

　　C 、 年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

　　D 、 年金可以分为期初年金和期末年金

　　答案： B

　　解析：年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。

　　3、根据《中华人民共和国信托法》，下列关于信托受益人的说法中，错误的是()。

　　A 、 共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

　　B 、 受益人可以放弃信托受益权

　　C 、 受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

　　D 、 受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

　　答案： D

　　解析：受益人的信托受益权可以依法继承和转让，但信托文件有限制性规定的除外。

　　4、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的的说法中，错误的是()。

　　A 、 满足应急资金的需求

　　B 、 满足未来消费的需求

　　C 、 保障家庭生活的安全、稳定

　　D 、 满足财富积累的需求

　　答案： C

　　解析：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足日常的、周期性支出的需求。(2)满足应急资金的需求。(3)满足未来消费的需求。(4)满足财富积累与投资获利的需求。

　　5、我国理财师队伍发展状况的特征不包括()。

　　A 、 理财师队伍扩张迅速

　　B 、 理财师人数勉强能满足市场需求

　　C 、 市场认可度有待提高

　　D 、 理财师素质水平参差不齐

　　答案： B

　　解析：我国理财师队伍发展状况的特征包括理财师队伍扩张迅速、理财师素质水平参差不齐、市场认可度有待提高。总体来说，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求。

　　6、按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为( )。

　　A 、 主动型基金和被动型基金

　　B 、 开放式基金和封闭式基金

　　C 、 成长型基金、收入型基金和平衡型基金

　　D 、 公司型基金和契约型基金

　　答案： A

　　解析：依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

　　7、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以( )的方式进行。

　　A 、 营业网点面谈

　　B 、 网络问卷

　　C 、 电话询问

　　D 、 电子邮件

　　答案： A

　　解析：商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

　　8、在收集客户信息阶段，以下哪一种表达方式不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用的信息：( )。

　　A 、 像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险?

　　B 、 先生您真是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗?

　　C 、 贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样?

　　D 、 您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产?

　　答案： D

　　解析：事实上，经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己所关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来;然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。

　　9、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和( )两种。

　　A 、 长远教育规划

　　B 、 近期教育规划

　　C 、 本人教育规划

　　D 、 子女教育规划

　　答案： D

　　解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。

　　10、短期政府债券采用( )发行。

　　A 、 贴现方式

　　B 、 溢价方式

　　C 、 按面值

　　D 、 平价方式

　　答案： A

　　解析：短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。

　　11、下列关于保险代理人的表述中，错误的是( )。

　　A 、 保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益

　　B 、 保险人委托保险代理人代办保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议

　　C 、 保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险

　　D 、 保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责任

　　答案： D

　　解析：保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担保险责任。

　　12、王先生存人银行10000元，年利率为5%，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)

　　A 、 11000：11000

　　B 、 11000;11025

　　C 、 10500：11 000

　　D 、 10500;11025

　　答案： B

　　解析：单利终值FV=10000×(1+2×5%)=11000(元)。复利终值FV=10000×(1+5%)2=11025(元)。

　　13、下列不属于黄金T+D交易时段的是()。

　　A 、 周三13：30～15：30

　　B 、 周五21：00～02：30

　　C 、 周二09：00～11：30

　　D 、 周四21：00～02：30

　　答案： B

　　解析：黄金T+D的交易时间比较灵活，根据黄金交易所的规定，交易时间如下：周一至周五的9：00～11：30，13：30～15：30和周一至周四的21：00～2：30。

　　64、在个人理财顾问服务的风险管理中，( )应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　A 、 内部审计部门

　　B 、 会计部门

　　C 、 业务部门

　　D 、 外部审计部门

　　答案： A

　　解析：商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

　　15、理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登录网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是()以上。

　　A 、 二级(含)

　　B 、 四级(含)

　　C 、 一级(含)

　　D 、 三级(含)

　　答案： B

　　解析：商业银行销售风险评级为四级(含)以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　16、下列关于黄金投资的说法中，错误的是( )。

　　A 、 黄金的收益与股票市场的收益正相关

　　B 、 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

　　C 、 黄金投资通常是投资组合中一个重要的分散风险的组合资产

　　D 、 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

　　答案： A

　　解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产，故A项说法错误。

　　17、某房地产投资项目的名义年利率为15%，试计算按月复利和按季复利的有效年利率各为( )。(答案取近似数值)

　　A 、 15.97%和15.24%

　　B 、 14.43%和14.24%

　　C 、 16.22%和15.87%

　　D 、 16.08%和15.87%

　　答案： D

　　解析：按月复利的有效年利率=(1+15%/12)12-1=16.08%;按季复利的有效年利率=(1+15%/4)4-1=15.87%。

　　18、下列选项中，不属于无效合同的是( )。

　　A 、 对当事人一方不公平的合同

　　B 、 恶意串通，损害第三人利益的合同

　　C 、 以合法的形式掩盖非法的目的的合同

　　D 、 违反行政法规强制性规定的合同

　　答案： A

　　解析：在订立合同时显失公平的合同属于可撤销的合同。

　　19、假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为()元。(近似数值)

　　A 、 90000

　　B 、 60000

　　C 、 15000

　　D 、 10000

　　答案： B

　　解析：该优先股的股利可看作永续年金。故现值PV=C/r=3000/5%=60000(元)。

　　20、投资规划中，进行资产配置的目标是( )。

　　A 、 资金效率最大化

　　B 、 风险和收益的平衡

　　C 、 收益最大化

　　D 、 风险最小化

　　答案： B

　　解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。

　　A 、 “纸黄金”

　　B 、 金币

　　C 、 黄金基金

　　D 、 金矿

　　E 、 条块现货

　　答案： A,B,C,E

　　解析：开采金矿是国家严格监管的，普通个人投资者是不可能选择这种方式来投资的。

　　2、相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有( )。

　　A 、 本金安全性高

　　B 、 市场认知度高，客户容易理解

　　C 、 投资风险小

　　D 、 预期收益稳定

　　E 、 投资收益高

　　答案： B,C,D

　　解析：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。

　　3、证券投资基金具有的特点包括()。

　　A 、 投资额小、费用低廉

　　B 、 专业管理、集合理财

　　C 、 风险共担、利益共享

　　D 、 严格监管、信息透明

　　E 、 组合投资、分散投资

　　答案： B,C,D,E

　　解析：证券投资基金的特点是：集合理财，专业管理;组合投资，分散投资;利益共享，风险共担;严格监管，信息透明;独立托管，保障安全。

　　4、下列关于抵押的说法中，正确的有()：

　　A 、 乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押

　　B 、 正在建造的建筑物可以作为抵押财产

　　C 、 设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同

　　D 、 发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿

　　E 、 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

　　答案： B,D

　　解析：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十三条规定，乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。第一百八十五条规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。

　　5、下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有()。

　　A 、 商业银行未保存客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的

　　B 、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的

　　C 、 商业银行未保存客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的

　　D 、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的

　　E 、 银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　6、下列( )因素会影响客户的风险承受能力。

　　A 、 家庭负担状况

　　B 、 年龄

　　C 、 财富规模

　　D 、 理财目标的弹性

　　E 、 资金的投资期限

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影响客户风险承受能力的因素有：(1)年龄。(2)受教育情况。(3)收入、职业和财富规模。(4)资金的投资期限。(5)理财目标的弹性。(6)主观风险偏好。(7)其他影响因素，如客户的性别、家庭情况和就业状况等。

　　7、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有()。

　　A 、 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

　　B 、 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿。无须列明商业银行的意见

　　C 、 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

　　D 、 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　E 、 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

　　答案： A,D

　　解析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误。商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错误。商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此E项说法错误。

　　8、下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有( )。

　　A 、 证券评级公司

　　B 、 财务公司

　　C 、 商业银行

　　D 、 金融监管机构

　　E 、 工商业企业

　　答案： B,C

　　解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。银行与非银行金融机构为同业拆借市场的参与者。

　　9、在对客户的资金调用和调整成本方面，理财师应把握好的原则有()。

　　A 、 事先重复沟通，让客户有明确的预期

　　B 、 强调理财规划方案的整体性

　　C 、 详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

　　D 、 避免每笔资金的动用都会引起客户反弹质疑

　　E 、 在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：在客户的资金调用和调整成本方面，理财师注意把握好三个原则：一是事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

　　10、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为( )。

　　A 、 稳健型

　　B 、 保守型

　　C 、 谨慎型

　　D 、 积极型

　　E 、 激进型

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：在实际理财业务过程中，商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格分为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型五种类型。

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