一 、 单 项 选 择 题

　　1、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

　　A 、 会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

　　B 、 会员结算准备金余额大于零

　　C 、 持仓量低于其限仓规定

　　D 、 持仓量超出其限仓规定

　　答案： D

　　解析：强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足;持仓量超出其限仓规定;因违规受到交易所强行平仓处罚;根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

　　2、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点的说法中，正确的是()。

　　A 、 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

　　B 、 保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

　　C 、 保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

　　D 、 保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上

　　答案： B

　　解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

　　3、一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

　　A 、 家庭衰老期

　　B 、 家庭成长期

　　C 、 家庭形成期

　　D 、 家庭成熟期

　　答案： D

　　解析：在家庭成熟期，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。

　　4、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。

　　A 、 可以选择高收益的政府债券进行投资

　　B 、 该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

　　C 、 该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

　　D 、 高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

　　答案： B

　　解析：根据生命周期理论，此家庭正处于成长期，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

　　5、下列个人税收规划行为中，不能达到合理避税目的的是()。

　　A 、 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

　　B 、 企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金

　　C 、 以报销费用的形式取得部分收入

　　D 、 分期支付奖金

　　答案： A

　　解析：税收规划是必须在纳税行为发生前做出的事先行为。将收入购买基金是发生在纳税行为后，不能达到合理避税目的。

　　6、按利息的支付方式，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和()。

　　A 、 信用债券

　　B 、 不动产抵押债券

　　C 、 贴现债券

　　D 、 担保债券

　　答案： C

　　解析：按照利息的支付方式，债券可分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。

　　7、按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是( )。

　　A 、 采取送实物的方式销售基金

　　B 、 宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

　　C 、 采取抽奖的方式销售基金

　　D 、 擅自变更基金的发售日期

　　答案： B

　　解析：基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(1)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平。(2)采取抽奖、回扣或者送实 物、保险、基金份额等方式销售基金。(3)以低于成本的销售费用销售基金。(4)承诺利用基金资产进行利益输送。(5)进行预认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期。(6)挪用基金销售结算资金。(7)《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定的情形。(8)中国证券监督管理委员会规定禁止的其他情形。

　　8、一笔500万元的借款，借款期5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率( )。(答案取近似数值)

　　A 、 0.24%

　　B 、 0.16%

　　C 、 4%

　　D 、 0.8%

　　答案： B

　　解析：实际利率=(1+8%/2)2-1=8.16%，实际利率-名义利率=0.16%：

　　9、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容()。

　　A 、 理财非存款、产品有风险、投资需谨慎

　　B 、 自主决策，自担风险

　　C 、 理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

　　D 、 理财有风险，投资需谨慎

　　答案： A

　　解析：理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。

　　10、一般而言，下列产品中安全性最高的是( )。

　　A 、 国债

　　B 、 私募债券

　　C 、 中期票据

　　D 、 企业债券

　　答案： A

　　解析：在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。

　　11、反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。

　　A 、 资产负债表

　　B 、 损益表

　　C 、 现金流量表

　　D 、 利润表

　　答案： A

　　解析：资产负债表反映个人/家庭在某一时点上的财务状况。

　　12、下列关于交易所上市基金(ETF)特征的说法中，错误的是( )。

　　A 、 ETF本质上是开放式基金

　　B 、 ETF在交易所挂牌，交易非常便利

　　C 、 投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额

　　D 、 ETF以现金申购赎回

　　答案： D

　　解析：ETF的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

　　13、下列不属于人身保险的是( )。

　　A 、 人寿保险

　　B 、 健康保险

　　C 、 责任保险

　　D 、 意外伤害保险

　　答案： C

　　解析：责任保险属于财产保险。

　　14、李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9%，那么现在李先生需要拿出()元进行投资。(答案取近似数值)

　　A 、 45850

　　B 、 42100

　　C 、 38609

　　D 、 35400

　　答案： C

　　解析：查复利现值系数表，当r=9%，n=3时，复利现值系数为0.772，故现值PV=5X0.772=3.86(万元)。

　　15、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的( )或以上。

　　A 、 40%

　　B 、 60%

　　C 、 30%

　　D 、 50%

　　答案： D

　　解析：理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上。

　　16、下列关于制定理财规划方案，表述错误的是()。

　　A 、 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

　　B 、 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

　　C 、 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

　　D 、 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

　　答案： C

　　解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

　　17、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。

　　A 、 引导客户，了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

　　B 、 考虑自己是否会触犯客户的隐私

　　C 、 减少这方面的咨询

　　D 、 考虑客户会不会告诉自己

　　答案： A

　　解析：专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。

　　18、下列关于商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件的说法中，错误的是()。

　　A 、 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　B 、 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　C 、 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　D 、 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　答案： A

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度。(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员。(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

　　19、下列关于调查问卷的说法中，错误的是()。

　　A 、 调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高

　　B 、 调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学

　　C 、 调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法

　　D 、 调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机

　　答案： D

　　解析：无论是与客户初次见面，还是后续与客户的接触，面对面沟通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机。

　　20、保险经纪人是基于()的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

　　A 、 被保险人

　　B 、 投保人

　　C 、 保险人

　　D 、 受益人

　　答案： B

　　解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、个人生命周期中维持期的主要特征有()。

　　A 、 家庭形态表现为子女上小学、中学

　　B 、 保险计划为养老、投资型保险

　　C 、 主要理财活动为收入增加、积累退休金

　　D 、 投资工具仅为活期及定期存款

　　E 、 对应年龄为45～54岁

　　答案： B,C,E

　　解析：维持期的家庭形态表现为子女进入高等教育阶段，投资工具为多元投资组合。

　　2、银行从业人员向个人客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需掌握的财务报表有( )。

　　A 、 资产负债表

　　B 、 收入表

　　C 、 损益表

　　D 、 预算表

　　E 、 现金流量表

　　答案： A,E

　　解析：银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握两类个人财务报表——资产负债表和现金流量表。

　　3、一般而言，银行代理黄金业务的种类包括( )。

　　A 、 金币

　　B 、 条块现货

　　C 、 纸黄金

　　D 、 黄金基金

　　E 、 黄金T+D

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：银行代理黄金业务的种类包括条块现货、金币、纸黄金、黄金基金和黄金T+D业务。

　　4、商业银行的个人理财服务包括( )。

　　A 、 投资顾问服务

　　B 、 代理缴税服务

　　C 、 财务规划服务

　　D 、 财务分析服务

　　E 、 资产管理服务

　　答案： A,C,D,E

　　解析：中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　5、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有( )。(各目标之间没有关系)

　　A 、 20年后将有40万元的退休金

　　B 、 4年后将有10万元的购房首付款

　　C 、 5年后有15万元用于南极旅行

　　D 、 10年后将有18万元的子女高等教育金

　　E 、 2年后可以达成7.5万元的购车计划

　　答案： A,B,C,E

　　解析：A项，20年后的本利和为5×1.806+1×26.87=35.9(万元)，故A项无法实现。B项，4年后的本利和为5×1.126+1×4.184=9.814(万元)，故B项无法实现。C项，5年后的本利和为5×1.159+1 × 5.309=11.104(万元)，故C项无法实现。D项，10年后的本利和为5×1.344+1×11.464=18.184(万元)，故D项可以实现。E项，2年后的本利和为5×1.061+1×2.03=7.335(万元)，故E项无法实现。

　　6、下列可视为永续年金的有()。

　　A 、 存本取息

　　B 、 零存整取

　　C 、 整存零取

　　D 、 利滚利

　　E 、 持续分红的股票

　　答案： A,E

　　解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。

　　7、基金子公司的主要业务类型有()。

　　A 、 类信托业务

　　B 、 股权质押业务

　　C 、 主动投资类业务

　　D 、 资产证券化业务

　　E 、 通道业务

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：基金子公司的业务类型有：(1)类信托业务。(2)股权质押业务。(3)主动投资类业务。(4)资产证券化业务。(5)通道业务。

　　8、下列投资者中属于高净值客户的有( )。

　　A 、 小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

　　B 、 小秦是私人银行客户

　　C 、 小王单笔认购理财产品150万元人民币

　　D 、 小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元

　　E 、 小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

　　答案： B,C,D,E

　　解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人。(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人。(3)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然人。私人银行业务是一种面向高净值客户提供的金融服务。

　　9、下列表述中，属于养老保险年金特点的有( )。

　　A 、 年金的终值与递延期无关

　　B 、 有现值

　　C 、 没有现值

　　D 、 年金的第一次收付发生在若干期以后

　　E 、 年金的现值与递延期无关

　　答案： A,B,D

　　解析：递延年金终值与递延期无关，因此递延年金终值的计算不需要考虑递延期。递延年金是指第一次等额收付发生在第二期或第二期以后的年金。

　　10、通过个人收入支出表的分析，可以有助于( )。

　　A 、 解决个人消费不合理的问题

　　B 、 了解客户每年的收入和支出信息

　　C 、 更有效地利用财务资源

　　D 、 认识个人消费方式上存在的问题

　　E 、 认识个人资产的结构是否合理

　　答案： B,C,D,E

　　解析：通过收入支出表，可以得出财务报表的各种比率：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、负债收入比率、流动性比率等。每种比率都从不同方面反映了客户的财务状况及相关信息，理财师就可以通过这些比率，来了解客户的理财偏好，再结合其他的众多因素，制定出科学合理的理财方案来。

　　三 、 判 断 题

　　1、一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。

　　2、同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。

　　3、银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

　　4、投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金.需要开立不同的基金TA账户。

　　5、债券的到期时间越长，利率风险越小。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

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