一 、 单 项 选 择 题

　　1、 商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

　　A 、 董事会和高级管理层

　　B 、 中国银监会

　　C 、 中国人民银行

　　D 、 中国银行业协会

　　答案： A

　　解析： 商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

　　2、下列理财顾问服务不能提供的功能是(　　)。

　　A 、 理财产品推介

　　B 、 财务规划

　　C 、 投资咨询

　　D 、 资产管理

　　答案： D

　　解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析和规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　3、 下列关于代理的说法，不正确的是()。

　　A 、 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

　　B 、 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

　　C 、 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

　　D 、 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责

　　答案： D

　　解析： 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。故选项D错误。

　　4、 一般来说，下列产品中安全性最高的是()。

　　A 、 国债

　　B 、 企业债券

　　C 、 私募债券

　　D 、 中期票据

　　答案： A

　　解析： 国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率。

　　5、 下列关于黄金投资特点的表述，错误的是()。

　　A 、 抗系统风险的能力强

　　B 、 具有内在价值和实用性

　　C 、 收益和股票市场的收益正相关

　　D 、 受国际市场影响大且存在一定流动性

　　答案： C

　　解析： 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。故选项C错误。

　　6、 商业银行销售风险评级为()以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　A 、 二级(含)

　　B 、 三级(含)

　　C 、 一级(含)

　　D 、 四级(含)

　　答案： D

　　解析： 《商业银行理财产品销售管理办法》第42条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　7、 一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。

　　A 、 财富增值

　　B 、 财务安全

　　C 、 财富保障

　　D 、 财务自由

　　答案： D

　　解析： 财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

　　8、 如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以()。

　　A 、 买入看跌期权

　　B 、 卖出看涨期权

　　C 、 卖出该项资产

　　D 、 买入看涨期权

　　答案： D

　　解析： 按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权;当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。

　　9、 投资规划中，进行资产配置的目标是()。

　　A 、 风险最小化

　　B 、 风险和收益的平衡

　　C 、 收益最大化

　　D 、 效用最大化

　　答案： B

　　解析： 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。

　　10、 下列关于货币市场特征的表述，正确的是()。

　　A 、 低风险、流动性高

　　B 、 高风险、高收益

　　C 、 高风险、低收益

　　D 、 期限长、流动性弱

　　答案： A

　　解析： 货币市场的特征包括：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。

　　11、 股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的()。

　　A 、 收益权凭证

　　B 、 所有权凭证

　　C 、 处置权凭证

　　D 、 占有权凭证

　　答案： B

　　解析： 股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。

　　12、 商业银行在向客户销售理财产品前，应按照()原则，建立客户资料档案。

　　A 、 了解产品风险

　　B 、 了解你的客户

　　C 、 了解产品投资

　　D 、 了解理财产品

　　答案： B

　　解析： 根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。

　　13、 强烈渴望财产安全，最厌恶风险的投资者是()。

　　A 、 谨慎的投资者

　　B 、 有计划的投资者

　　C 、 个人主义投资者

　　D 、 冲动的投资者

　　答案： A

　　解析： 谨慎的投资者强烈渴望财产安全，最厌恶风险，通常投资于不太可能损失的非常安全的投资工具。

　　14、 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

　　A 、 理财产品的名称应恰当反映产品属性

　　B 、 理财产品的设计应强调合理性

　　C 、 理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确

　　D 、 理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

　　答案： D

　　解析： 《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》规定，商业银行应在对理财产品的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品的期限及产品期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。

　　15、 黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

　　A 、 99%

　　B 、 99.9%

　　C 、 99.5%

　　D 、 99.99%

　　答案： A

　　解析： 上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%和>99.5%。

　　16、 个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的()。

　　A 、 建立期

　　B 、 高原期

　　C 、 稳定期

　　D 、 维持期

　　答案： D

　　解析： 在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。

　　17、商业银行在开展个人理财业务中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认(　　)次。

　　A 、 1

　　B 、 2

　　C 、 4

　　D 、 3

　　答案： A

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第八条规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

　　18、 阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于()。

　　A 、 成熟期

　　B 、 成长期

　　C 、 形成期

　　D 、 稳定期

　　答案： B

　　解析： 家庭生命周期中的成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题干中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于成长期。

　　19、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。

　　A 、 财务功能

　　B 、 融通集聚功能

　　C 、 风险管理功能

　　D 、 流动性功能

　　答案： B

　　解析：金融市场功能中的资金融通集聚功能表现为：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

　　20、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()。

　　A 、 高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

　　B 、 不得对客户提出任何附加条件

　　C 、 不得高于同业拆借利率

　　D 、 不得低于同期储蓄存款利率

　　答案： A

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 下列选项中，属于金融期货合约特征的有()。

　　A 、 合约的价格有最小变动单位和浮动限额

　　B 、 标准化合约

　　C 、 有履约担保

　　D 、 场外交易

　　E 、 履约大部分通过对冲方式

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 金融期货合约的特征包括：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

　　2、一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有(  )。

　　A 、 直接融资有利于广泛募集社会闲散资金

　　B 、 融资成本相对较低

　　C 、 由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注

　　D 、 融资风险由债权人独自承担

　　E 、 融资风险可通过融资中介进行分散

　　答案： B,C,D

　　解析：“直接融资”的优点在于：

　　①资金供求双方直接联系，可以根据各自融资的条件，例如借款期限、数量和利率水平等方面的要求，实现资金的融通。

　　②由于资金供求双方直接形成债权、债务关系，债权方自然十分关注债务人的经营活动;债务人面对直接债权人的监督，在经营上会有较大的压力，

　　从而促进资金使用效益的提高。

　　③通过发行长期债券和发行股票，有利于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金;由此筹集的资金具有可以长期使用的特点。在存在较发达的

　　证券市场条件下，短期性资金也进入市场参与交易，支持这类长期融资的发展。

　　直接融资也有其局限性：

　　①直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到限制比间接融资为多。

　　②对资金供给者来说，由于缺乏中介的缓冲，直接融资风险比间接融资要大。

　　“间接融资”的优点在于：

　　①银行等金融机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金。

　　②在间接融资中，由于金融机构的资产、负债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高。

　　③降低融资成本。因为金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，而不需要每个资金盈余者自己去搜集资金赤字者的有关信息，因而降低了整个社会的融资成本。

　　④有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。间接融资的局限性：

　　主要是由于资金供给者与需求者之间加入金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力。

　　3、 下列关于LOF的表述，正确的有()。

　　A 、 LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

　　B 、 深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出

　　C 、 LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

　　D 、 在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

　　E 、 可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

　　答案： B,C,D,E

　　解析： LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。故选项A错误。

　　4、 下列关于理财师职业特征的表述，正确的有()。

　　A 、 客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担

　　B 、 追求的是与客户建立一个长期的关系

　　C 、 服务的专业性很强

　　D 、 服务涉及的内容非常广泛

　　E 、 不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 在理财规划服务中，如果客户接受金融机构或理财师的建议并实施，那么产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。故选项A错误。

　　5、 在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有()。

　　A 、 退休时间

　　B 、 工作时间

　　C 、 可预期开支

　　D 、 现在收入

　　E 、 将来收入

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 生命周期理论认为，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

　　6、 出现下列()情形之一的，法定代理或者指定代理终止。

　　A 、 代理人丧失民事行为能力

　　B 、 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

　　C 、 被代理人或者代理人死亡

　　D 、 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

　　E 、 被代理人取得或者恢复民事行为能力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据《民法通则》，有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人丧失民事行为能力;④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。

　　7、 信托的特点包括()。

　　A 、 信托财产具有独立性

　　B 、 受托人不承担无过失的损失风险

　　C 、 信托经营方式灵活、适应性强

　　D 、 信托财产权利主体与利益主体相分离

　　E 、 信托管理具有连续性

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 除了A、B、C、D、E五项外，信托的特点还有：①信托是以信任为基础的财产管理制度;②信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;③信托具有融通资金的职能。

　　8、年金现值系数表的作用有(  )。

　　A 、 已知现值求年金

　　B 、 已知年金、现值、期数求利率

　　C 、 已知终值求现值

　　D 、 已知现值、年金、利率求期数

　　E 、 已知年金求现值

　　答案： A,B,D,E

　　解析：年金现值系数表是一个提供相关计算所需参数的表格。它有以下三个参数：利率、期数、年金现值系数。利用此表格可以进行下列相关计算：已知年金，现值=年金*现值系数;已知现值，年金=现值/现值系数;已知年金和现值，则年金/现值=现值系数。

　　9、金融市场功能包括(　　)。

　　A 、 财富功能

　　B 、 交易功能

　　C 、 集聚功能

　　D 、 避险功能

　　E 、 资源配置

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)交易功能。(4)优化资源配置功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行的功能。

　　10、与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有(  )。

　　A 、 大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高

　　B 、 大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名

　　C 、 大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前支取

　　D 、 大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期限有长有短

　　E 、 大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小

　　答案： A,B,C,E

　　解析：大额可转让定期存单的特点主要有：(1)不记名。(2)金额较大。(3)利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　三 、 判 断 题

　　1、 银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 银行代理业务是指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

　　2、 个人理财规划在执行过程中会受到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 理财目标的明确事实上已经是理财规划的重要内容，理财师通过帮助客户评估其自身期望目标的可行性，并在此基础上进行合理的调整，这一过程本身就是理财规划的重要组成部分。

　　3、收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀与货币购买力正向相关。(　　)

　　答案： 错

　　解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

　　4、设立抵押权时，当事人可采取书面形式或口头形式订立抵押合同。(　　)

　　答案： 错

　　解析：《中华人民共和国物权法》第一百八十五条规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属。(4)担保的范围。

　　5、理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。因为客户的理财目标实现有具体的时间或区间，同时任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。(　　)

　　答案： 对

　　解析：理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件，譬如子女上大学的时间是硬性的，购买住房也有具体时间或区间，否则目标也就失去意义。同时任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。

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